Revisão mensal dos gastos: um roteiro de meia hora
Um roteiro para fechar o mês em meia hora: reunir notas e contas, comparar com o orçamento, achar os gastos que escapam e escolher uma mudança.
Anotar gastos sem nunca olhar para eles muda pouco. A revisão mensal é o momento de juntar o que aconteceu no mês, comparar com o plano e escolher uma mudança pequena para o mês seguinte.
Escolha um dia fixo, como o primeiro fim de semana do mês, e reserve meia hora. Tenha à mão as notas, as contas pagas, a fatura do cartão e o extrato da conta.
Os papéis e os números do mês
- Notas fiscais do mercado e de outras compras.
- Contas pagas no mês, com os comprovantes.
- Fatura do cartão de crédito e extrato da conta.
- Compras em dinheiro de que você se lembra, mesmo sem nota.
A comparação com o orçamento
Some os gastos por categoria e coloque ao lado do limite que você tinha definido. Marque as categorias que passaram do limite e as que sobraram. Com números de exemplo, o quadro fica assim:
| Categoria | Limite | Gasto | Situação |
|---|---|---|---|
| Mercado | R$ 1.030 | R$ 1.080 | Passou R$ 50 |
| Contas da casa | R$ 450 | R$ 438 | Dentro do limite |
| Transporte | R$ 300 | R$ 260 | Sobraram R$ 40 |
| Lazer | R$ 200 | R$ 290 | Passou R$ 90 |
Se você ainda não tem limites, use esta primeira revisão para criá-los. O guia sobre orçamento do mercado mostra como partir da média dos últimos meses.
Os gastos que escapam
Alguns gastos são pequenos e repetidos, e ninguém decidiu fazê-los de propósito. Procure três tipos:
- Assinaturas que você não usou no mês.
- Juros e multas por conta paga com atraso ou pelo rotativo do cartão.
- Compras pequenas e frequentes, como lanches e entregas, que somadas viram uma categoria grande.
Uma mudança por mês
Escolha uma única mudança para o mês seguinte, ligada ao que a revisão mostrou: cancelar uma assinatura, mudar a data de um boleto, criar uma verba para os extras do mercado. Uma mudança por vez é mais fácil de manter e de medir na revisão seguinte.
Anote a mudança em um lugar visível e confira na próxima revisão se ela aconteceu.
A revisão de quem divide a casa
Se as contas da casa são divididas, façam a revisão juntos, com os mesmos papéis na mesa. Cada um traz as notas e os comprovantes do que pagou, e o quadro do mês mostra o total da casa, não o de cada pessoa.
Combinem antes como cada conta é dividida: meio a meio, proporcional à renda ou uma conta para cada um. Com a regra escrita, a revisão fica sobre os números.
As contas do mês seguinte
- Confira os vencimentos do próximo mês e se algum valor mudou.
- Veja se há gastos anuais chegando, como IPVA, IPTU, matrícula ou material escolar.
- Ajuste o limite do mercado se o mês tiver uma data especial ou visitas em casa.
Para que nenhuma conta escape, mantenha a lista do guia como organizar os boletos do mês atualizada.
A revisão no Ininvest
No Ininvest, o início mostra o gasto do mês, o que chamou atenção e para onde foi o dinheiro, por categoria. Com as notas e as contas lançadas ao longo do mês, a revisão começa com os números prontos. Abra o Ininvest para ver o mês atual.
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Planner financeiro
Tem páginas mensais para anotar limites, gastos e a mudança escolhida para o mês.
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